Страхование является неотъемлемой частью банковского обслуживания, поскольку без его оформления пользователи не могут управлять транспортным средством, открывать вклады с большими денежными суммами, а также спокойно чувствовать себя на улицах. Рассмотрим всех виды страхования, их условия и способы оформления.
В чем польза АО Тинькофф страхования?
Страховой полис необходим как физическим, так и юридическим лицам, ведь с его помощью они могут уберечь себя от потери финансовых средств, имущества и иных жизненно важных объектов. Благодаря ему пользователи обеспечивают себе чувство спокойствия, так как даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, у них все будет в порядке.
А вы знали, что стоимость полиса может полностью покрыться за счет уменьшения процентной ставки?
Чаще всего страховка оформляется при взятии кредитной задолженности, однако не редки случаи и при открытии депозитных счетов, поскольку денежные средства, хранящиеся в банковской компании, также нуждаются в защите, как и те, что были выданы по ссуде.
Если клиент не собирался оформлять страховой полис, однако он оказался включенным в договор, и ему совершенно не хочется разбираться с бумагами, то стоит сосредоточиться на преимуществах страховки, ведь их немало:
- Снижение процентной ставки при кредитовании;
- Увеличение процентной ставки при хранении депозитного счета;
- Защита денежных средств;
- Двойной уровень безопасности.
Возьмем, к примеру, кредит. При отсутствии оформленного страхового полиса клиенту увеличат процентную ставку на 2-3 параметра, в то время как сама страховка стоит практически столько же.
Страхует ли Тинькофф банк вклады?
Тинькофф банк осуществляет обслуживание исключительно на дистанционной основе. И появляется закономерный вопрос – а как регулируются все процессы, если у него нет даже готовых отделений?
На самом деле все достаточно просто. Благодаря официальному сайту, мобильному банку, хорошей системе защиты и юридически верным документам финансовое учреждение спокойно предлагает свои услуги, при этом они более выгодны, нежели в других компаниях, так как сам банк не тратится на аренду помещений.
С начала 2000-х годов Тинькофф стал участником государственной системы страхования, и с тех пор довольно успешно этим занимается, благодаря чему пользователи могут быть уверены в том, что их денежные средства в полной безопасности и в случае чего будут возвращены на счет.
Именно поэтому можно смело сказать, что Тинькофф поддерживает программу страховой защиты при открытии депозитных счетов. Его система схожа с теми, которые работают у других крупных финансовых учреждений – у Сбербанка и Совкомбанка.
Какие виды вкладов включены в программу?
Страховая компания Тинькофф банка работает таким образом, чтобы у пользователей покрывалась полная сумма их депозитных счетов. Однако тут есть одно маленькое «но» - максимальное количество денежного возмещения ущерба – 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть, если у клиента положено гораздо больше средств, он их не получит, лишь эту цифру.
Именно поэтому большинство экономистов рекомендует открывать несколько вкладов в случае наличия огромных денежных сумм – чтобы финансы были защищены в полном объеме.
По видам депозитных счетов нет никаких ограничений – они все позволяют оформлять страховой полис в соответствии с установленными условиями обслуживания.
Перечислим их для наглядности:
- Расчетные;
- Депозитные;
- Карточные;
- Счета под опекунством (формальные).
А вы знали, что вклады, открытые для приобретения движимого или недвижимого имущества, имеют более увеличенные лимитные ограничения?
Какие вклады не подлежат страхованию?
В Тинькофф банке, когда речь заходит об оформлении страхового полиса, нет градаций между валютными и национальными депозитами, поскольку они все подлежат осуществлению данной услуги.
Выделим основные:
- Срочные вложения;
- Счета с тарифом «До востребования»;
- Счета индивидуальных предпринимателей;
- Счета лиц, не достигших совершеннолетия.
В отличие от вышеперечисленных вкладов следующий список, к сожалению, не застраховывается:
- Денежные средства лиц, осуществляющих юридическую защиту;
- Счета по тарифу «На предъявителя»;
- Доверительные счета;
- Счета в банковских учреждениях, находящихся за границей;
- Деньги в электронных системах кошельков.
В настоящий момент Тинькофф банк не занимается обязательным медицинским страхованием, специализируясь на финансовых операциях.
Обязательный пакет документов
Даже при оформлении электронной версии необходимо предоставлять документы, поэтому остановимся на данном моменте подробнее. Чаще всего спрашивают следующие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ;
- Дополнительное удостоверение личности:
- Пенсионный;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Водительские права.
Как видно, Тинькофф банк не требует никаких справок об уровне дохода и иных документов, удостоверяющих степень ежемесячного заработка. Именно поэтому его тарифные планы пользуются большой популярностью – за счет выгодных условий и лояльных расценок.
Консультация через телефон
Если физическому лицу что-то непонятно, то он может позвонить по номеру горячей линии и задать любые вопросы по поводу страхования, происшествий и методов их регулирования. Консультация осуществляется на бесплатной основе и функционирует круглосуточно.
А вы знали, что звонок на территории России бесплатный, а за её пределами – платный, в рамках сотового обслуживания?
Получить консультацию пользователь может не только через службу поддержки, но и с помощью чата, который находится на официальном сайте Тинькофф банка, или же путем отправления сообщения на адрес электронной почты. Важно заметить – любой вариант позволяет получить бесплатную консультацию.
В каких ситуациях деньги будут возвращены?
Поскольку в данном банковском учреждении все вложения застрахованы на государственном уровне, в случае возникновения следующих ситуаций деньги будут обязательно возвращены клиенту:
- Потеря лицензии от Центробанка;
- Введение права отсрочки платежа.
В первом варианте инициатива исходит от Центрального банка. Как правило, он забирает лицензию на осуществление финансовой деятельности при слишком большом количестве ненормативных актов, а также при проведении сомнительных транзакций.
Порядок возвращения денег
В том случае, если возникает ситуация, при которой клиент может получить денежные средства обратно, необходимо осуществить следующий порядок действий:
- Узнать на сайте Центрального банка наименование организации, которая переняла на себя обязанность возвращения денежных средств;
- Оформить заявление с указанием номера депозитного счета;
- Ввести максимальную сумму возврата;
- Подождать решения банка.
Ответ со стороны страхового учреждения придет в течение двух недель. Отсчет будет с того дня, когда пользователь подавал заявление на возврат денежных средств.
Перевод будет происходить на те реквизиты, которые укажет сам клиент. Максимальный срок осуществления операции – три рабочих дня.
Тинькофф занимается страхованием денежных средств вкладчиков в соответствии с законом Российской Федерации, поэтому клиенты могут без сомнений доверять свои финансы компании.
Если ли риск не получить деньги?
Благодаря оформлению страхового полиса клиенты данного банковского учреждения могут спокойно отдавать денежные средства, извлекая тем самым небольшой процент выгоды. Однако все равно остается вопрос – есть ли риск потерять деньги? Действительно ли это надежная система, которая в любом случае выполнит обязательства, оформленные в договоре?
При выборе места, в котором физическое лицо хочет открыть депозитный счет, необходимо руководствоваться двумя параметрами – рейтингом учреждения и отзывами его постоянных клиентов. Действительно бывали случаи, когда и финансовая организация оказывалась не лицензированной, и страховое агентство выступало в качестве подставного лица. Именно поэтому важно просматривать документы самого банка.
А вы знали, что информацию о легализированном обслуживании со стороны любой компании можно найти в интернете на сайте самих учреждений или же в интернет-портале Центрального банка?
В этом плане Тинькофф является хорошим примером, поскольку он действует уже несколько десятков лет, прочно укрепился на экономическом рынке и пользуется доверием со стороны вкладчиков. Конечно, нельзя не заметить, что и с лицензией у него все в порядке.
Как отключить страхование?
Даже при уже готовом, оформленном страховом полисе клиент всегда может от него отказаться. Рассмотрим, как же это осуществляется:
- На официальном сайте банковского учреждения;
- В мобильном банке;
- Через службу поддержки.
Благодаря полной автоматизации обслуживания и его ведения на дистанционной основе осуществить отказ от полиса можно всего за несколько минут. Для этого необходимо зайти на сайт, пройти авторизацию и посетить раздел «Управление услугами». Там в настройках есть функция отключения страховки онлайн.
А вы знали, что за счет оформления полиса клиент получает дополнительные промкоды со скидкой?
В мобильном банке действия аналогичные. Клиенту стоит ввести свои контакты для осуществления входа, выбрать раздел управления и отключить страхование онлайн одним кликом.
Со службой поддержки несколько другая схема, так как все выполняет сотрудник финансового учреждения, а не сам пользователь. Он должен позвонить по номеру горячей линии и сообщить о своем желании отключить услугу страхового обслуживания.
Оператор попросит назвать контактные данные, паспортные реквизиты или, в случае оформленного кредита, номер договора, чтобы быть уверенным в личности звонившего человека.
По факту, в последнем варианте клиент просто звонит и говорит о проблеме, всю техническую часть берет на себя банковское учреждение.
Как рассчитать стоимость страхового полиса через калькулятор?
В Тинькофф банке существует калькулятор кредитов и вкладов – о нем знают практически все, однако, к сожалению, многие даже не догадываются о том, что в данной компании можно рассчитать общую стоимость страхового полиса. Почему это, собственно, так важно?
Все дело в том, что пользователь путем расчета цены страхования транспортного средства может определить, в какой организации более выгодные тарифные планы. Как показывает практика, Тинькофф предлагает одну из самых выгодных ценовых политик.
Калькулятор находится как на портале самого банка, так и на сторонних ресурсах, однако официальный сайт конечно, более достоверен, и именно он максимально быстро отражает какие-либо изменения в стоимости оказания той или иной услуги.
Для того, чтобы рассчитать цену полиса, необходимо зайти на интернет-портал и ввести следующую информацию о себе:
- Наименование учреждения, оказывающего страховые услуги;
- Характеристики транспортного средства:
- Марка машины;
- Уровень мощности;
- Форма кузова.
- Числовые значения документа, удостоверяющего прохождение ТЕО;
- Наименование пункта проживания;
- Опыт вождения;
- Общее количество водителей, которых требуется вписать в случае оформления открытого страхования.
Большинство клиентов при расчете удивляются тому, насколько низкая стоимость у них получается в итоге, однако нужно учесть, что это – лишь начальная цифра с минимальным тарифным планом, которого явно недостаточно.
Но существует и другая причина столь невысокой цены. Все дело в том, что Тинькофф банк осуществляет свое обслуживание исключительно на дистанционной основе, что не предполагает функционирования офисов и отделов, а также снятия помещений для их расположения, поэтому цены всех тарифов обслуживания в несколько раз ниже тех, которые предлагаются в других кредитных компаниях.
Зачем оформлять КАСКО?
В переводе с иностранного языка КАСКО – некий шлем, то есть поверхностная защита. Именно поэтому данный страховой полис выполняет функции барьера транспортного средства от любых внешних факторов, которые могут навредить ему. Преимуществом наличия этого полиса является то, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств пользователь не будет выплачивать никакие денежные суммы.
Возмещение, как правило, покрывает полную стоимость, необходимую для исправления причиненного ущерба. К примеру, представим ситуацию – физическое лицо приобрело новое транспортное средство, и через несколько дней его угнали.
А вы знали, что страхование жизни необходимо, прежде всего, самому клиенту, поскольку в случае чего он сможет снять с себя кредитные обязательства?
Если бы полис не был оформлен, то клиент просто потерял бы все денежные средств, потраченные на содержание данной машины, однако, поскольку он у него есть – вся сумма будет возмещена даже в случае отсутствия транспортного средства.
Какие факторы влияют на цену полиса?
Как мы уже упоминали ранее, окончательная стоимость страхования зависит от индивидуальных характеристик водителя, поэтому невозможно назвать однозначное числовое значение, которое бы подходило всем пользователям. Из-за этого стоит определить, что же конкретно влияет на становление ценовой политики.
В блоке отзывов страхования по КАСКО пользователи отмечают те факторы, которые могут увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость страхового полиса. Рассмотрим их и охарактеризуем:
- Возрастные рамки водителя;
- Опыт вождения;
- Оформление дополнительной оплаты (франшизы) параллельно со страхованием;
- Наличие или отсутствие системы против угонов;
- Возраст транспортного средства;
- Марка и размер автомобиля.
Средний возраст водителя, приемлемый для оформления КАСКО – от 21 года до 65. В том случае, если физическое лицо старше или моложе установленных рамок, ему придется больше заплатить за страховку.
Опыт вождения зависит от срока обслуживания водительского удостоверения. Чем выше стаж, тем ниже цена полиса. В зависимости от состояния транспортного средства меняется и стоимость страховки в следующих пропорциях – чем новее автомобиль, тем ниже ценовая политика банковского учреждения.
В том случае, если полис оформляется на транспортное средство, у которого нет системы против угонов, стоимость КАСКО увеличивается в несколько раз за счет высокой степени риска потери автомобиля.
Самыми идеальными характеристиками, при которых полис будет стоит меньше всего, считается возраст от 33 лет и опыт вождения от 3 лет. Система Тинькоффа учитывает даже место проживания физического лица, поскольку если тот находится в большом городе, цена увеличиватся, а если в деревне, где в разы меньше машин – уменьшается.
Сколько стоит оформление КАСКО?
Невозможно назвать четкую цифру, поскольку окончательная стоимость зависит от индивидуальных характеристик пользователя, то есть от его уровня платежеспособности, мощности двигателя автомобиля, а также от размера и марки машины. Чем она больше и дороже была изначально, тем выше процентная составляющая КАСКО.
В среднем, как показывает практика, стоимость данного страхового полиса обходится пользователю в 8% годовых от общей суммы транспортного средства.
А вы знали, что окончательная цена полиса зависит от изменения курса валютной денежной единицы?
Расчет КАСКО происходит по следующей схеме: суммируется тарифная ставка за обслуживание и изначальный страховой полис. За счет такой несложной формулы практически каждый водитель без проблем заранее рассчитает стоимость автомобильного страхования и выберет самый выгодный для себя вариант.
Также на сайте Тинькофф банка расположен калькулятор КАСКО, по которому пользователи могут с удивительной точностью определить условия будущего обслуживания. О нем также стоит поговорить отдельно.
Мы привыкли относиться к страхованию какого-либо имущества довольно несерьезно, поскольку риск возникновения непредвиденных обстоятельств кажется совсем незначимым ровно до того момента, пока он не реализуется в действительности.
Кто-то из водителей никогда не оформлял КАСКО, и ничуть об этом не жалеет, считая данную форму услуги пустой тратой денежных средств, а кому-то наличие страховки могло бы спасти огромное состояние, однако её не было.
На самом деле страхование имущества – действительно дело удачи. Кому-то услуга не пригодится, и это, несомненно, к счастью, однако менее удачливые люди могут очень многое потерять за счет того, что когда-то пытались сэкономить. И думай потом, кому больше не повезло.
Как меняются проценты по карте при оформлении страховки?
Обслуживаться по пластику Платинум выгодно в случае оформления страхового полиса, поскольку при его наличии уменьшаются процентные ставки. Рассмотрим, как происходит реализация страхования и действительно ли оно нужно.
Страховой полис необходим как физическим, так и юридическим лицам, ведь с его помощью они могут уберечь себя от потери финансовых средств, имущества и иных жизненно важных объектов. Благодаря ему пользователи обеспечивают себе чувство спокойствия, так как даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, у них все будет в порядке.
Чаще всего онлайн страхование оформляется при взятии кредитной задолженности, однако не редки случаи и при открытии депозитных счетов, поскольку денежные средства, хранящиеся в банковской компании, также нуждаются в защите, как и те, что были выданы по ссуде.
Если клиент не собирался оформлять страховой полис, однако он оказался включенным в договор, и ему совершенно не хочется разбираться с бумагами, то стоит сосредоточиться на преимуществах страховки, ведь их немало:
- Снижение процентной ставки при кредитовании;
- Увеличение процентной ставки при хранении депозитного счета;
- Защита денежных средств;
- Двойной уровень безопасности.
Возьмем, к примеру, кредит. При отсутствии оформленного страхового полиса клиенту увеличат процентную ставку на 2-3 параметра, в то время как сама страховка стоит практически столько же.