В Тинькоффе разработано множество тарифных планов, при которых пользователи могут оформить кредит наличными. За счет особенностей дистанционного обслуживания процесс открытия новой задолженности происходит совсем не так, как в других финансовых учреждениях. Именно поэтому важно рассмотреть, как заказать ссуду в Тинькофф банке, и под какие процентные ставки выдаются денежные средства.
Преимущества оформления кредита в банке Тинькофф
Различные планы обслуживания Тинькофф банка пользуются большой популярностью за счет наличия следующих преимуществ:
- Низкие лимитные ограничения;
- Быстрая выдача денежных средств;
- Невысокие процентные ставки;
- Небольшое количество обязательных для предъявления документов;
- Оформление задолженности дистанционно, через интернет;
- Получение финансового инструмента с деньгами на дом;
- Большое количество точек доступа для погашения задолженности.
Благодаря отсутствию отделений и офисов, в которых клиенты могли бы оформлять новые задолженности, денежные средства выдаются в короткий срок, поскольку не тратится время на ожидание в очереди и подготовку бумаг. Процентные ставки варьируются от 14% до 29%, все зависит исключительно от личностных и рабочих характеристик пользователя.
Деньги всегда присылаются клиенту через курьера, с которым тот и подписывает кредитный договор. Доставка может осуществляться как на дом, так и в любое другое место города, пользователь сам выбирает желаемую дату.
А вы знали, что Тинькофф банк выдает задолженность с 1994 года?
Чисто технически кредитная ссуда выдается только через оформление пластика, однако на практике каждый заемщик после получения карты может подойти к банкомату и обналичить денежные средства, единственное – придется заплатить большие комиссионные сборы.
Условия потребительского кредита
Окончательные условия кредитования у каждого пользователя индивидуальные, поскольку вариации параметров происходят в зависимости от опыта работы и уровня платежеспособности, однако в целом можно выделить следующие характеристики:
- Максимальная сумма арендованных денежных средств – 1 миллион рублей;
- Процентная ставка варьируется от 14 до 29%;
- Срок обслуживания задолженности – не более 36 месяцев.
Важно заметить – условия процентов зависят от платежеспособности пользователя, характеристик в его кредитной истории, а также от количества предоставленных документов. Чем больше информации будет у банковского учреждения, тем выше вероятность получения максимальной задолженности.
В кредитный договор автоматически вносится страхование долга, и если своевременно не убрать этот пункт в случае отсутствия потребности в нем, придется впоследствии оформлять множество бумаг, именно поэтому следует внимательно прочитывать все пункты документа, ведь от его положений зависит дальнейшее обслуживание ссуды.
Оформление страхового полиса стоит 0,5% от общей суммы арендованных денежных средств. С одной стороны, кажется, что это очень много, однако за счет наличия страховки клиенту снижают условия в его пользу, поэтому, с другой стороны, оплата данной функции более выгодна, поскольку она гарантирует защиту как пользователю, так и финансовому учреждению.
А вы знали, что пункт отказа от страхования кредита находится в блоке оформления задолженности на официальном сайте?
Как только будет подписан договор между банком и пользователем, кредитная ссуда автоматически активируется и занесется в общую систему задолженностей. Клиент получает денежные средства через пластик, поэтому у него есть два пути:
- Снятие финансов в ближайших терминалах;
- Оплата безналичным расчетом.
В первом случае пользователь будет терять деньги из-за выплаты комиссионного сбора в размере до 2%. К примеру, от суммы, не превышающей 3 тысячи рублей, будут вычитаться 90 рублей, в то время как при втором способе использования денежных средств клиент не только не будет терять свои финансы, но и даже приумножит их путем извлечения кэшбэка.
Обслуживание карты абсолютно бесплатное. Банк берет процентные ставки за предложение своих услуг, и потому беспокоиться о дополнительных расходах не стоит. Все возможные убытки указаны в кредитном договоре и в графике выплат.
При оформлении любого тарифного плана у заемщика есть возможность его досрочного погашения, причем без каких-либо потерь для своего финансового положения. Он заранее должен отправить заполненное заявление в банковскую организацию, после чего в течение двух месяцев запрос будет обработан, и долг закроется
Требования к заемщику
Оформить потребительскую задолженность могут все физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возрастные рамки варьируются от 18 до 70 лет;
- Наличие паспорта гражданина РФ;
- Наличие адреса регистрации в регионе проживания клиента;
- Наличие документов, удостоверяющих уровень заработной платы.
Важно заметить – все требования являются обязательными для соблюдения. Лица, не достигшие совершеннолетия, не могут оформить задолженность в Тинькофф банке, как, собственно, и в любом другом месте. Максимальные лимитные ограничения на суммы кредита будут разниться в зависимости от возраста и уровня платежеспособности.
К примеру, самой нестабильной категорией считаются молодые люди от 18 до 21 года. Как правило, они не обладают опытом работы и являются студентами, а стипендия – вещь непостоянная, и ориентироваться на неё сложно. Однако у них тоже есть возможность оформления долга с одной оговоркой – до 50-60 тысяч рублей в целом. Рассчитывать на большие суммы им явно не стоит.
Иностранные граждане также могут оформить ссуду в Тинькофф банке, но для того, чтобы организация ответила согласием на их запрос, им нужно иметь при себе документ на разрешение проживания в России, а также на временную регистрацию по конкретному адресу.
Обязательные для предъявления документы
Условия кредита позволяют рассчитывать на выдачу больших денежных сумм даже при отсутствии справок об уровне платежеспособности. Из обязательных документов можно выделить следующее:
- Паспорт гражданина РФ;
- Второе удостоверение личности:
- ИНН;
- СНИЛС;
- Водительские права.
Если клиент предоставит банку справку по форме 2-НДФЛ, то высока вероятность уменьшения процентной ставки, однако это не обязательно. Даже справка по форме банка зачастую не запрашивается компанией. По факту Тинькофф требует в обязательном порядке только паспорт, остальное уже – инициатива самого пользователя.
Как оформить кредит без процентных ставок?
Первые два месяца кредитный пластик обслуживается по льготному тарифу, то есть пользователь не платит никаких процентных ставок за обращение к помощи банковской компании в течение 55 дней. Дальнейший беспроцентный период невозможен, разве что в некоторых случаях могут снижаться ставки.
Важно заметить - при выводе денежных средств наличными все льготы будут отменены, поэтому желательно покупки осуществлять либо дистанционно, через интернет, либо через кредитную карту безналичным способом оплаты.
Большим преимуществом системы данного финансового учреждения является отсчет льготного периода не с даты подписания договора, а с момента оформления выписки.
Как оформить кредит через официальный сайт?
В Тинькофф банке нет отделений и офисов, в которых пользователи могли бы подавать заявки на кредиты, открывать вклады и обслуживать любые другие финансовые запросы, поэтому существует множество альтернатив, благодаря которым клиенты реализуют все задачи на дистанционной основе.
Главный из них – официальный сайт. Пожалуй, именно с него начинают свое знакомство заемщики, поскольку нет ничего проще заполнения заявления через интернет и получения денежных средств на руки уже спустя двое суток.
Для того, чтобы оформить задолженность через сайт, необходимо сделать следующее:
- Зайти на официальный портал Тинькофф;
- Авторизоваться в системе;
- Внести следующую информацию о себе:
- Паспортные реквизиты;
- Имя, фамилия, отчество;
- Дата рождения;
- Заработная плата;
- Место работы.
- Внести параметры будущей задолженности:
- Тарифный план обслуживания;
- Максимальная сумма долга;
- Процентная ставка;
- Срок действия ссуды.
- Дождаться согласия со стороны банковского учреждения;
- Договориться с оператором о месте и дате встречи;
- Встретиться с курьером и подписать кредитный договор;
- Получить денежные средства на руки.
Как показывает практика, банк может отказать лишь в двух случаях. Первый – при неправильном введении личной информации, и второй – при отрицательной характеристике в кредитной истории.
Пользователю не нужно самостоятельно высчитывать процентные ставки и максимальные лимиты, это за него сделает кредитный калькулятор, механизмы регулирования которого мы сейчас рассмотрим.
Как работает калькулятор кредита Тинькофф?
Калькулятор кредита – интернет-платформа, на которой пользователь может заранее, до непосредственного оформления задолженности, рассчитать условия обслуживания долга, а также прикинуть максимальное количество денежных средств, доступных ему для получения.
Почему это так важно? Благодаря данному сервису у заемщика есть возможность узнать условия обслуживания заранее, ведь при непосредственном подписании кредитного договора уже ничего изменить нельзя. Калькуляторы кредитов разработаны практически во всех банковских учреждениях, поэтому клиент сможет выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
В калькуляторе рассчитываются следующие параметры:
- Максимальный лимит арендованных денежных средств;
- Срок действия задолженности;
- Количество взносов ежемесячно;
- Процентная ставка.
Важно заметить – лимит можно увеличить путем оформления задолженности под залог, тогда Тинькофф выдаст больше 1 миллиона рублей в качестве долга.
Тарифные планы Тинькофф банка
Прежде чем выбрать конкретную кредитную систему, следует ознакомиться с различиями в процентных ставках в тех или иных финансовых пластиках. Выделим основные:
- Платинум - от 15%;
- All Airlines - от 18,9%;
- Малина - от 23,9%;
- ПланетаКард - от 30%;
- ЛетоКард - от 30%;
- Кредитная карта ТКС - от 23,9%;
- Нашествие - от 13%.
Пластик All Airlines - финансовый инструмент, с помощью которого пользователи могут путешествовать с максимальным комфортом. Малина - для дистанционных приобретений через интернет, Нашествие - для постоянных слушателей радио и регулярных посетителей «Нашествий».
Все вышеперечисленные процентные ставки считаются минимальными. Для того, чтобы узнать индивидуальный процент по кредиту, необходимо лично прийти в компанию или же спросить на официальном сайте банка.
Как правильно использовать льготный период?
В Тинькофф банке действует льготный тариф первые два месяца (55 дней) при оформлении пользователем кредитного пластика. Из-за «не знания» клиент может случайно прекратить действие этого выгодного предложения, и для того, чтобы это предотвратить, следует знать некоторые правила работы финансовых инструментов банковской компании.
А вы знали, что можно закрыть долг за 55 дней и тогда проценты вообще не придется оплачивать?
К примеру, при снятии кредитных средств с пластика в терминале или в других точках доступа льготный период автоматически аннулируется, и на счет пользователя приходят процентные отчисления за обслуживание.
Если правильно использовать это время, можно снизить процентную ставку до полного минимума. Контролирование расходов и доходов происходит через официальный сайт учреждения или же с помощью мобильного приложения Тинькофф банка.
В первые тридцать дней периода клиент тратит денежные средства исключительно по собственному желанию. В последующие 25 дней он должен осуществить обнуление задолженности в том случае, если хочет избежать перевода процентных отчислений.
В Тинькофф банке процентные ставки отличаются приемлемыми цифровыми показателями, оптимальными условиями обслуживания, а также доступными способами их снижения при наличии соответствующих условий.